Alles over het afsluiten van een hypotheek

Heb je een huis op het oog? Of ben je gewoon benieuwd wat er allemaal komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek? Dit is natuurlijk erg handig als je binnenkort of in de toekomst een huis wilt kopen. Een hypotheek afsluiten lijkt misschien vanzelfsprekend, maar daar komt veel bij kijken en er kan dan ook enige tijd overheen gaan voordat alles geregeld is. In dit artikel geven we je inzicht in het afsluiten van een hypotheek. Wat komt daar allemaal bij kijken en hoe pak je het aan? Zoals de hoogte van je hypotheek, een maximale lening afsluiten, eigen geld inbrengen, de hypotheekrente en het daadwerkelijke afsluiten van de hypotheek. Ben je benieuwd? Lees dan snel verder.

De hoogte van je hypotheek

De hoogte van je hypotheek is natuurlijk erg belangrijk en bepalend voor jouw uiteindelijke budget. Dit bepaalt tenslotte welk huis je wel en welk huis je niet kunt kopen. Hoeveel je maximaal kunt lenen is van een aantal factoren afhankelijk. Denk hierbij bijvoorbeeld aan je inkomsten en je uitgaven. Hier wordt bijvoorbeeld gekeken of je een vast contract of een tijdelijk contract hebt bij je werkgever. Verder wordt er dus gekeken naar je uitgaven, denk hierbij aan het hebben van een creditcard of een leasecontract voor je auto. Naast je inkomen en uitgaven wordt er ook gekeken naar je eventuele overige financiële verplichtingen. Heb je bijvoorbeeld een persoonlijke lening of moet je alimentatie betalen? Dan heeft dit ook invloed op de maximale hoogte van je hypotheek. Verder is de hoogte van de hypotheekrente en natuurlijk de waarde van de woning die je wilt kopen bepalend voor de hoogte van je hypotheek. Je maximale hypotheek berekenen kun je gemakkelijk zelf online doen. Door al jouw persoonlijke gegevens zoals je brutoloon in te voeren zal het bedrag van de maximale hypotheek gegenereerd worden.

Maximaal lenen?

Wanneer je de maximale hoogte van je hypotheek weet, is het belangrijk om te bedenken of je dit ook daadwerkelijk wilt lenen. Het is namelijk niet voor niets de maximale hoogte van je hypotheek. Het is hierbij dan ook belangrijk om van tevoren goed te bedenken wat je maandelijks maximaal kwijt wilt aan de kosten voor jouw woning, waaronder je hypotheek. Je zult namelijk verder ook nog een aantal kosten hebben aan je woning, denk hierbij aan kosten koper, eventuele advies- en bemiddelingskosten, verhuis- en inrichtingskosten en andere bijkomende kosten. Verder kunnen er ook kosten bijkomen voor noodzakelijk onderhoud, zoals een bouwtechnische keuring. Dit soort kosten kunnen direct bij de koop van de woning betaald moeten worden of kort daarna.

Eigen geld

Naast de lening die je afsluit bij de bank, oftewel de hypotheek, voor je woning kun je er ook voor kiezen om eigen geld in te brengen. Hierdoor kun je bijvoorbeeld een deel van de woning al direct afbetalen, waardoor je maandelijkse hypotheeklasten lager zullen zijn. Ook hierbij is het belangrijk om aan andere zaken te denken waar je wellicht je spaargeld voor nodig zult hebben, zoals de verhuizing, een eventuele nieuwe inrichting en/of verbouwing. Het inbrengen van eigen geld is verstandig om de kosten koper (4 tot 6 procent van de koopsom) te kunnen betalen. Dit is belangrijk omdat de hypotheek maximaal 100% van de woningwaarde mag zijn.

De hypotheekrente

Bij het afsluiten van een hypotheek komt natuurlijk ook een hypotheekrente kijken. Dit is de rente die over de hypothecaire lening berekend wordt. Hierbij kun je ervoor kiezen om je lening vast te zetten voor een bepaalde periode. Zo kun je kiezen voor een maandelijkse variabele rente of om de rente voor maximaal 30 jaar vast te zetten. Deze keuze is erg belangrijk en bepalend voor je komende maandelijkse kosten. Een hypotheekadviseur kan je helpen om hierin de beste keuze te maken.

Wanneer je je hypotheekrente voor een korte periode vastzet zul je lagere rente moeten betalen. Tegelijkertijd loop je het risico dat je hogere lasten krijgt binnen een korte termijn. Daarbij komt dat bij een kortere periode dan 10 jaar je bij een maximale lening een hogere toetsrente moet betalen, waardoor je uiteindelijk minder kunt lenen.

Wanneer je je hypotheekrente voor een langere periode vastzet, heb je minder risico op een hoge rente na de afgesproken periode. De keerzijde hiervan is dat je ook niet kunt profiteren van een gunstige periode, aangezien je hypotheekrente voor een langere periode vaststaat. Wanneer je dan toch je contract wilt opheffen en veranderen, zul je daarvoor een boete moeten betalen.

Een hypotheek afsluiten kost tijd

Om dit überhaupt allemaal uit te zoeken, je te laten adviseren en uiteindelijk de juiste beslissing te maken, kost al erg veel tijd. Daarnaast duurt het ongeveer nog twee maanden nadat je je hypotheekaanvraag hebt verstuurd. De hypotheekakte moet namelijk uiteindelijk naar de notaris. Twee maanden is natuurlijk een indicatie en dit verschilt dan ook per situatie. Het is in ieder geval belangrijk om te weten dat je een hypotheek niet binnen een week afsluit, maar dat hier wat tijd overheen gaat.